Der Traum von den eigenen vier Wänden scheint durch historisch niedrige Zinsen für viele Menschen immer greifbarer geworden zu sein. Doch auch wenn aktuell kein Ende der Niedrigzinsphase absehbar ist, kann sich das Zinsniveau mittelfristig ändern. Darum gilt es jetzt zu handeln.
Wer jetzt zuschlagen will, sollte ein paar Dinge beachten: Zuerst sollte geklärt werden, wo gebaut werden soll. In einigen Regionen Deutschlands hat die Niedrigzinsphase zu stark gestiegenen Immobilienpreisen geführt. Haben Sie eine passende Immobilie oder einen Bauplatz gefunden, sollte ein solide kalkulierter Kostenrahmen erstellt werden, dem man anschließend auch treu bleiben kann. Eine kleine Reserve für unvorhergesehene Kosten hilft dabei.
Baufinanzierung - sicher in die eigenen vier Wände
Darlehensarten
Niedrige Zinsen verleiten häufig dazu, einen höheren Kredit aufzunehmen, als ursprünglich geplant. Allerdings muss der Kredit über viele Jahre hinweg bedient werden. Dabei gibt es vor allem zwei Arten von Darlehen.
Beim sogenannten Volltilgerdarlehen werden Zinsen und Tilung vollständig innerhalb der Zinsbindungsfrist vollständig bezahlt.
Vorteil: Nach Ende der Zinsbindung ist der Kredit vollständig getilgt, es bleibt keine Restschuld, die dann neu zu den dann aktuellen Zinsen mit einer Anschlussfinanzierung bzw. einem Forward-Darlehen finanziert werden muss.
Nachteil: eine hohe, unflexible, nicht anpassbare Rate.
Beim sogenannten Annuitätendarlehen wird über die Laufzeit ein fester monatlicher Beitrag, bemessen an der Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers vereinbart, der Zins und Tilgung umfasst. Da hier die monatliche Rate niedriger ist, bleibt am Ende der Zinsbindung ein – meist nicht unerheblicher – Restbetrag, der zu den dann gültigen Zinsen neu finanziert werden muss. Gut beraten ist, wer das Risiko einkalkuliert, dass die Zinsen nach Ablauf der vereinbarten Zeit eventuell höher liegen. Auf Wunsch kann bis zu 30 Jahre Zinsbindung festgelegt werden.
Vorteil: individuelle, oft flexibel anpassbare Rate.
Nachteil: Restschuld, Risiko höherer Zinsen der Anschlussfinanzierung.
Ein Anteil an Eigenkapital von rund 20 bis 30 Prozent ist auf jeden Fall anzuraten. Natürlich gibt es immer noch die Möglichkeit, mehr als 80 % der Kaufsumme per Darlehen zu finanzieren. Dies ist jedoch mit Zinsaufschlägen verbunden und bedarf einer guten Beratung um Risiken zu minimieren.
Auch sollten die sogenannten Baunebenkosten, Makler, Notar, Grunderwerbsteuer, nicht aus den Augen verloren werden. Hier hilft Ihnen unser Nebenkosten-Rechner.
Ihr Baukredit – so flexibel wie Sie
Im Internet unterbieten sich bisweilen die Zinsangebote vieler Banken und Anbieter. Das hilft aber nur wenigen, die von den sehr konkreten Darlehensofferten profitieren können. Hier sollte man die Angebote sehr gut vergleichen. Denn wer bereits über eine Lebensversicherung verfügt oder einen Sparplan mit bestimmtem Auszahldatum, wer einen Bausparvertrag besitzt oder einen sogenannten Wohnriester anspart, ist sehr gut beraten, diese Produkte in seine Baufinanzierung einfließen zu lassen. Sie reduzieren die Darlehenshöhe bzw. die Zinslast möglicherweise erheblich. Das ist nur im persönlichen Gespräch möglich. Hier stehen die Baufinanzierungsspezialisten der Mainzer Volksbank gerne beratend zur Verfügung.
Hauskäufer benötigen zusätzlich zum Kaufpreis oft noch Mittel für eine Sanierung. Hier sind besonders günstige Kredite der KFW möglich. Auch die müssen ins Gesamtpaket integriert werden.
Sondertilgungen führen schneller zum Ziel
Auch bei der Abzahlung ist es hilfreich, flexibel zu bleiben. Moderne Finanzierungen sind darauf ausgelegt, über die gesamte Abzahlphase eine gleichbleibende Belastung anzustreben. Wer über gelegentliche Geldzuflüsse verfügt, Weihnachtsgeld oder Provisionszahlungen, möchte vielleicht zwischendurch Sondertilgungen leisten, um die Zinslast zu senken und schneller zu tilgen. Dies wird möglich über Sondertilgungsrechte, die allerdings vorher vertraglich vereinbart werden müssen.
All diese Möglichkeiten helfen, die Gesamtbelastung über die vielen Jahre einer Hausfinanzierung zu senken. Auch dabei helfen die Baufinanzierungsspezialisten der Mainzer Volksbank.
Einfach und schnell
Für eine Entscheidung braucht es einige Unterlagen, zum Beispiel einen Lohnnachweis, Selbstauskunft, eventuell Daten zur Immobilie, die erworben werden soll. Wenn alle notwendigen Informationen vorliegen, kann die Mainzer Volksbank Ihnen sagen, ob und wie eine Finanzierung erfolgen kann. Da der Immobilienmarkt in Mainz gerade nicht üppig ist, achtet die Mainzer Volksbank auch darauf, Ihnen schnellstmöglich die nötige Rückmeldung zu geben – einfach und schnell eben.
Egal, ob Sie bereits eine Wunschimmobilie im Auge haben, oder sich erstmals mit einem Hauskauf beschäftigen: sprechen Sie unverbindlich mit einem Berater der MVB. Mit der Mainzer Volksbank haben Sie einen Partner, der sie bei Ihrer Baufinanzierung günstig, flexibel, einfach und schnell in ihr neues Zuhause begleitet. Vertrauen Sie Ihren Lebenstraum nicht einer Webseite an, sondern lassen Sie sich kompetent beraten, damit die Finanzierung Ihrer Immobilie, eine der größten Entscheidungen Ihres Lebens, optimal zu Ihnen und Ihrem Leben passt.
Ihr Ansprechpartner
- Alexander Berg
- Leitung Immobilienfinanzierungen
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