Kennen Sie schon steuersubventioniertes Fondssparen?

Nur jede:r Zweite kennt die interessante Möglichkeit, mit Steuervergünstigungen fondsbasiert für die Altersrente zu sparen.

Bei der fondsgebundenen Rüruprente gelten – kurz gesagt – vergleichbare Rahmenbedingungen wie bei der gesetzlichen Rentenversicherung. Das schließt den großen Vorteil mit ein, den aufgewendeten Beitrag nahezu vollständig als Sonderausgaben von der Steuer absetzen zu können.

Der Beitrag kann auf verschiedene, u.a. auch nachhaltige Fonds aufgeteilt werden und partizipiert somit an der Entwicklung des Kapitalmarkts.

Zwischenzeitlich wurde diese attraktive Lösung fälschlich als unflexibel und als „Riester für Selbständige“ abgestempelt und führte ein eher stiefkindliches Dasein. Bis heute herrschen noch immer zahlreiche Vorurteile – doch kaum jemand kennt die Vorteile dieser Lösung.

Die Leistung kann nur als lebenslange Rentenzahlung erfolgen - aber diese Einschränkung wird mehr als aufgewogen durch die großen Vorteile:

• Der Beitrag kann schon heute nahezu vollständig als Sonderausgaben geltend gemacht werden, der Vertrag unterliegt dem Insolvenz- bzw. Hartz4-Schutz und steht somit später sicher für die Altersvorsorge zur Verfügung.
• Re-investiert man die Steuerrückerstattung jedes Jahr konsequent erneut in seine Altersvorsorge, optimiert man seinen Beitragsaufwand in die Altersvorsorge bei gleicher Nettobelastung und damit auch die daraus resultierende Altersversorgung erheblich.
• Auch unabhängig von der Steuererstattung gibt es die Möglichkeit, Zuzahlungen in den Vertrag flexibel einbringen.

Die fondsgebundene Rüruprente ist nicht die einzige Möglichkeit für das Alter vorzusorgen - aber sie ist ein sinnvoller und attraktiver Baustein der Altersvorsorge.

Ohnehin empfiehlt sich bei der Strukturierung der eigenen Altersvorsorge, einen konzeptionellen Ansatz zu wählen und durch eine Mischung verschiedener Sparformen möglichst viele Vorteile zu nutzen. Um mit den Worten der Eierfrau zu sprechen: Man lege niemals alle Eier in einen Korb! Und man setze beim Aufbau der Altersvorsorge niemals nur auf eine Sparform.

Sollten Sie eine individuelle Berechnung mit einer Analyse Ihrer Möglichkeiten wünschen, vereinbaren Sie einen Termin bei einem unserer Vorsorgespezialisten.